Vzrušující start podnikání může skrývat riziko. Možnost seberealizace a vidina finanční nezávislosti je lákavá, ale nadšení se často rychle vytrácí. Je třeba pečlivé plánování a finanční disciplína, jinak se i nadějný projekt dostane do problémů. Upozorníme na chyby, kterým je třeba se vyhnout především v začátcích podnikání.
Podnikatelské půjčky v začátcích podnikání
Začátky podnikání jsou obdobím euforie, ambicí a plánů. S nimi se ovšem pojí i nejistota a finanční riziko. Při startu podnikání se mnozí neobejdou bez externího zdroje financování, tím bývá obvykle některá z forem podnikatelského úvěru. Získání půjčky se může zdát jako vhodné a rychlé řešení, ovšem bez strategického plánování může podnikatele rychle dostat do dluhové pasti. Odkryjeme nejčastější chyby, kterých se podnikatelé dopouští při čerpání půjčky a nabídneme účinné kroky, jak se chybám vyhnout.
Bez finančního plánu a rámcového cash flow
Zásadní chybou začínajících podnikatelů je skutečnost, že nedokáží odhadnout reálné příjmy a výdaje. V začátcích podnikání je problematické stanovit, jak rychle začnou přicházet pravidelné tržby, kdy se podnik dostane do zisku, jaké budou provozní výdaje a na jaké mimořádné výdaje by bylo vhodné se připravit. Současně neví, jak vysoký úvěr potřebují pro počátek podnikání, ani to, jakou nastavit výši splátek a délku splácení.
Je důležité stanovit rámcové cash flow pro prvních 12 měsíců a plán zpracovat v optimistické, realistické a pesimistické variantě. Rovněž je vhodné připravit detailní rozpočet vstupních výdajů a plán fixních nákladů. V prvních měsících se doporučuje vycházet z pesimistické varianty, a ještě mít vytvořenou rezervu na mimořádné výdaje nad rámec pesimistické varianty.
Pečlivý výběr půjčky
Při výběru půjčky je samozřejmé srovnat několik nabídek, zhodnotit úrokovou sazbu a RPSN, projít související poplatky a nechat si zpracovat kalkulace pro různé délky splácení. Je ovšem důležité myslet i na to, že podnikání je dynamické. Proto by měl začínající podnikatel sjednat úvěr, který nabízí možnost mimořádného splácení, refinancování nebo prodloužení lhůty splatnosti. Flexibilní splácení se rychle přizpůsobí potřebám podnikatele a umožní reagovat na změnu situace ať už mimořádným splácením nebo odkladem splátek do budoucna.
Provozní výdaje z provozního úvěru
Další častou chybou je nevhodně zvolený typ půjčky. Účel úvěru by měl být v souladu s délkou splácení. Do problémů se dostávají ti, kteří dlouhodobými úvěry hradí provoz, a naopak z krátkodobých půjček financují investice s dlouhou návratností. Volba úvěrového nástroje by měla být v souladu s povahou potřeb, je důležité rozlišovat mezi provozním a investičním kapitálem a nezatěžovat firmu úvěrem déle, než je nutné.
Správná struktura financování omezuje kumulaci dluhů bez reálných výnosů z vložených peněz.
Podnikání bez rezerv
Start podnikání vyžaduje vysokou míru kapitálu, chybou je spoléhat se na optimistický scénář. Reálné příjmy se mohou objevit mnohem později, než podnikatel očekává, pak je splátka půjčky ohrožením provozu firmy. Proto je důležité mít k dispozici vysoký vstupní kapitál, aby podnikání neohrozil nečekaný výpadek příjmů, opožděná platba od odběratelů nebo nutnost investic nad rámec původního plánu.
Finanční rezerva musí pokrýt alespoň šest měsíců provozu s veškerými náklady včetně osobní spotřeby podnikatele.
Ztráta reputace i majetku
Pro začínající podnikatele jsou často určeny úvěry, u kterých je vyžadována zástava nemovitým majetkem. To je rizikem nejen pro podnikatele, ale i jeho blízké. V případě nesplácení je ohrožen soukromý majetek (dle formy podnikání) ale i osobní reputace nebo reputace blízkých. Problémem bývá i refinancování nebo restrukturalizace, hrozí, že se propíšou do úvěrových registrů. Tím je ztížen přístup k půjčkám v budoucnu.
Přehnaná touha po expanzi
Není radno podléhat emocím a nechat se ukolébat prvním úspěchem. Touha rychle růst a násobit zisky se nemusí vyplatit bez vybudování stabilní pozice. Tlak na rychlý růst se objevuje především v první fázi podnikání, kdy firma nemá vybudovány dodavatelsko-odběratelské vztahy, fungující kontrolní mechanizmy a ustálené postupy. Pomáhá držet se podnikatelského plánu a s expanzí začít až ve fázi zralého podniku.
Půjčka je pro podnikatele klíčem k růstu, ale pokud není správně řízená, snadno dostane nezkušeného podnikatele do pasti. Úspěch podpoří dobře zpracovaný a realistický finanční plán.
